对民营银行概念、市场定位及其产生本质的再认识

理论界对有关民营银行的问题一直争议很大。本文认为,民营银行的概念应从所有制角度界定;民营银行的市场定位应强调市场机制的作用。本文还从微观宏观两个角度探讨了民营银行产生的本质原因。

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《福建论坛 经济社会￣)o2 2o年第 3期

对民营银行概念、市场定位及其产生本质的再认识姚耀军和丕禅【摘要】理论界对有关民营银行的问一直争题议很大。本文认为，民营银行的概念应从所有制角度辱定；民营缸行的市场定位应强调市场机制的作用。本定还从微观宏观两十角度探讨了民营银行产生的奉质原因。 【关键词】民营银行；场定位；间贵本市民中图分类号： 82 F 3文献标识码： A文章编号：00 88 (0 2 n - 20 10 - 70 2 0 )3￣4 . 2 -

对民营银行概念的界定何为民营银行，目前学术界有不同的观点。事实上，对一

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使其有效，必须强化所有者对经营者的有效蠢威和约束机制，故淡化所有者地位是不恰当的在国家直接控殴情况下，盘很难分开，有产权也不能有效人格化(即使存在政国国有贷产管理公司，但国家与其之间也存在难以解决的委托——代理同题 ),不能像自然人等一样对经营者形成有故

民营银行概忠界定的争论并投有太多的新意，它只是学术界对民营企业概念界定争论的一个延伸，毕竟银行也属于企业这个大范畴。学术界对民营企业概念界定的争论基本上分为两瓶：“非所有制”与所有制派。派“非所有制派认为，民营不是所有制概念，是以经而营主体不同而划分的概愈(晓亮，0 1 0国有企业的民营 20)。化 .等于国有企业的私有化。所有制和经营形态是两个不不同的概念。我国的企业改革实际上早已进人了国有企业民营化的过程。承包、租赁，这些都可以说是民营化的方吴

效的激励和约束。如果说民营银行的公司治理结构有效 .那么关键在于产权结构治理——民间贷奉控股或完垒所有。 从我国已有的 1国家控股的股份制商业银行来看，势 0家形很不乐观。1 9 9 9年 6月束 .0家股份制商业银行不良贷产 1余额为 17 12亿元，比年初增加 . 2亿元， 5 7平均不良贷款占比 1 .% .超过人民银行关于资产负债比倒管理规定指标 93 2

家驻，0 1民营经济包括各种形式的国有(公有 )民营 20 )企业，民有民

营企业秆三贷企高尚全，0 1 0 20)。“所有制”认为 .派民营企业，确切地说是指民有企更业”,即区别于政府投贷的集体企业、营企业、私个体企业以及外资企业等[陈清泰，OO民营企业应当是一个产权 2O )

(≤1%) . 5 43 2个百分点。平均贷车充足率为 9 2仅略高 .%, 8于巴塞尔委员会规定的8%最低贷车克足率标准，其中低于8%的有交通银 6%) . 7和广东发展银行(60%)。所以 . 5 0

不论是从实践还是理论上看，把民营银行定义为民间资本控股或完全所有的银行是恰当的。笔者并不否认国有银行的股份制改造是民营化的第一步，特别是在最终国有股份可以转让的情况下。但严格说来民营化和最终的民营或民 有是两个不屙的概念，民营化表示过程，民曹或民有表示结果，果我们在民营化过程中回避产权概念，如那么很多改革都是栏原地兜圈”。 二民曹螺行市场定位的分析对

制度的概念，而不仅仅是经营制度。民营企业就是民有企业，以产权界定，可分为两种形态}国家直接控股的混合非所有剖企业和完全由自然人与非国有法人组成的民有企业(杨播+0 1 0 20 )。

与上面两派相对应，学术界对何为民营银行主要有两种观点}其一是公司治理结构论 .即从强调民营银行具有灵活的经营机制与健全的公司治理结构的角度，认为民营银行就是具有市场化运作机制，由股东大会或董事会任免高级管理人员的银行；二是民间贷本控股或所有论 .其即从强调民营银行资本来源的角度出发，认为民营银行就是贷车主要来探于民间 .由民间贷本控股或完全所有经营的银行。

大多数学者把民营银行的市场定位于民营企业或者中 小企业，认为民营银行等民间金融机构的出现是解决民营企业或中小企业筹贷难问题的有效办法。民营企业或者中

显热第一种观点是淡化所有制的，民营企’非所有与制辗一脉相承。据此观点，国目前已有的几家股份制银中行可称之为民营银行。但笔者认为 .这种观点是祖有缺陷的 .先，公司治理结构角度描述民营银行，能体现银首从只

行制度安排的先进台理性。事实上，国有银行为了增强竞争力也势必加快制度刨新的步伐，适时改革不舍理的公司治理结构。其狄，为关键的是治理结构仅仅是一种形式，更要

小企业筹贷困难+这有几个原医：中小企业既投有股票上①市发行的资格，叉难以支付发行股票或债券的巨蕞费用；②银行给太企业贷款有规模经济，而给中小企业发放贷款+ 由于贷款额度比较小，平均刊每1单位贷款头上的成本就高、

多了；③大银行与小企业存在着极端的信息不对称；④在行政干预下贷金流向国有企业。在这种情况下，民营金融机构以敷量众多的中小银行为主，们分傲在各地 .当地的中它对小企业情况比较熟悉，取得信息的成本氍 .作比较灵活。运 医此，民营中小银行必然补充大银行留下来的死角 .中小给

作者筒介】蚺堆军，浙扛大学管理学院博士研究生；和五禅，江大学量理学簏教授、士生导师。浙博

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