联社贷后管理检查方案(4)

　　11看以前有不良记录？

　　12核对综合门柜系统检查日贷款科目的数据与信贷管理系统相应科目的数字是否一致？

　　六、贷款总的方面

　　1是否建立贷款台账？

　　2是否按要求划分并如实反映贷款形态？

　　3查有无化整为零贷款？有无一户多贷情况？

　　4计算分析不良贷款占比、新增不良贷款占比，对于新增不良贷款较多，不良贷款占比较高的信用社加大抽查量，分析不良原因（并作出合适评价、建议）

　　5检查有无相互担保、连环担保现象？（联保贷款除外）

　　6对大企业、大项目是否建立了贷款专管员制度？

　　7对去年的不良贷款是否进行了对账？(到期贷款催收书、贷款人签字的贷后检查表也算对账），其签字是否与预留印鉴相符？（进行了法律诉讼的除外）

　　8借款凭证的借款日期是否在信贷业务合同生效日期之后?借款凭证与借款合同的签章是否一致?

　　9检查贷后管理。有无贷款到期通知书、逾期催收通知书、贷款展期协议书、贷款展期申请书、客户财务报表（月季）、贷后检查报告、经办信贷员的日常贷后检查记录、处分抵押物通知书、贷款呆滞、呆账认定表、有价单证止付、查询书等资料

　　10检查信贷管理系统数据是否与综合门柜系统的相关科目数据一致？

　　11信贷管理系统中有无信用等级、五级分类等和有关规定不符现象？

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