中国企业财产保险现状分析(4)

中国企业财产保险现状分析

外资保险公司更注重专业发展,各公司主营业务不同,各险种的占比差异很大,但总体比较均衡,比如美亚险种分布情况为:货物运输保险24%、责任险43%、企财险19.68%.导致中资保险企业险种严重失衡的最根本的原因是企业短期行为严重,为了抢夺市场,短时间内大幅度提高市场份额,有些企业只注重发展业务开展易,保费增长快的业务如车险业务。一味追求保费规模和市场占有率的后果是中资保险企业险种结构趋同,缺乏结合自身特点追求专业化经营的长远目标。

与车辆面临风险相比较,企业面临风险复杂,进行风险分析需要较高的专业技术水平。企业风险受建筑结构或物质类型、危险性大小、损失率的高低、占用的性质、地点环境、防火设备、经营者的水平、企业经营状况等多重因素的影响,要正确认识并准确评估企业综合风险没有较高的风险管理技术水平是做不到的。因此要推广企业财产保险难度较大，保险公司也不愿花大力气推广。.

4、保险公司企业财产保险产品缺乏针对性和灵活性。

企业规模大小不一，层次不等，对保险的需求也有差异。而保险公司使用的条款基本上是总公司制定的，即使有创新，主要也是将原有的险种进行不同的组合。事实上因为我国各地气候、经济发展、社会环境、企业经营差异比较大，总公司不可能制定出适应我国各地企业发展的财产保险条款，特别是针对规模较小的私人企业。在现实中形成一种局面是保险公司销售的险种，企业不感兴趣；企业希望得到的保障，保险公司不能提供。

保险公司(包括再保险公司)处于利润考虑，不愿意承保民营企业尤其是中小企业。如我国沿海地区的中小企业(大多数是民营企业)，因为台风和洪水风险比较大，保险公司在考虑自身风险承担能力和承保利润的基础上，不愿意提供服务。

五、发展建议

（一）政策角度

加强税收政策的支持和法律的完善,加强风险知识的普及。近年来，保险业发展形势发生了很大变化，为适应保险业发展和监管的需要，现行保险法中的一些规定需要作相应调整。

（二）、保险公司角度

1、合理调整企业险种结构,加大对企业财产保险的推广力度

各保险公司结合自身的特点,明确定位,走专业化经营道路。在此基础上合理

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