2024年银行从业《公共基础》命题试卷及答案解析

2013年银行从业《公共基础》命题预测试卷(5) —— 答案解析

说明 1、本试卷答题开始时间为2013/6/29 17:24:04，答题结束时间为2013/6/29 18:13:45，共用时50

分钟。

2、自动判卷只能判断客观题？（单项选择题、多项选择题、判断题、不定项题等）。

题型 一、单项选择题 二、多项选择题 三、判断题 总题数 90 40 15 答对题数 69 26 13 总分 45 40 15 得分 34 26 13 本次考试共3大题（小题共145道），总分100分，你做对108道题，得分73分。 一、单项选择题(共90题，每题0．5分。共45分)以下各小题所给出的四个选项中。只有一项符合题目要求。请选择相应选项，不选、错选均不得分。

? 第1题 从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在（ ）之中。 A．私人消费 B．政府消费 C．固定资本形成 D．存货增加

您的答案:C 正确答案:C

解析： 从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。其中，消费包括私人消费和政府 消费两部分，投资包括固定资本形成和存货增加两部分。私人购房包含在投资的固定资本形成中，不包含在私人消费之中。

? 第2题 关于抵押的说法，正确的有（ ）。 A．债务人或者第三人不转移财产的占有 B．作为抵押的财产只能是不动产

C．债务人或者第三人是抵押权人，债权人是抵押人 D．土地所有权、荒地等土地承包经营权可以抵押

您的答案:A 正确答案:A

解析： 《物权法》第一百七十九条规定，为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财 产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。8选 项作为抵押的财产既可以是动产，也可以是不动产；D选项土地所有权不可以抵押，而荒地等土地承包经营权可以抵押。

? 第3题 某商业银行接受客户拥有的股权作为其借款人担保，该担保方式属于（ ）。 A．信用贷款 B．保证 C．质押 D．抵押

您的答案:C 正确答案:C

解析： 质押是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债券人占有或者将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产或权 利处分所得的价款优先受偿。股权本质属于一种权利，因而以股权设定的担保属于质押。

? 第4题 在银行业从业人员职业道德中，( )是市场经济的基石，也是银行业从业人员和银行的安身立命之本。 A．爱岗敬业 B．公平竞争 C．诚信 D．熟知业务

您的答案:C 正确答案:C

解析： 银行业是和资产、财富打交道的行业，管理的是客户的财产，让客户放心是最大的原则，因此 诚信是银行业从业人员职业道德中最基本的原则。

? 第5题 个人汽车消费贷款中，自用车、商用车和二手车贷款金额不得超过借款人所购汽车价格的( )。

A．80%；70%；50% B．30%；80%；70% C．20%；50%；70% D．20%；70%；80%

您的答案:A 正确答案:A

解析： 贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80％；发放商用车贷款的金 额不得超过借款人所购汽车价格的70％；发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50％。

? 第6题 以下不属于中央银行职责的是（ ）。 A．经理国库 B．发行人民币 C．监督管理黄金市场 D．办理居民贷款等业务

您的答案:D 正确答案:D

解析： D选项错误。办理居民贷款业务是商业银行的职责。

? 第7题 非法出具金融票证罪侵犯的客体是（ ）。 A．国家对票据的管理制度 B．国家对金融票证的管理制度 C．国家对贷款的管理制度 D．国家的银行管理制度

您的答案:A 正确答案:B

解析： 非法出具金融票证罪侵犯的客体是国家对金融票证的管理制度。

? 第8题 下列融资方式中，( )不适于商业银行在遇到短期资金紧张时获得资金。 A．卖出持有的央行票据 B．同业拆入资金 C．上市发行股票 D．将商业汇票转贴现

您的答案:C 正确答案:C

解析： 上市发行股票需要一系列较长时间的准备和审批程序，不适合解决商业银行短期资金紧张 问题。

? 第9题 ( )，我国正式启动实施《巴塞尔新资本协议》的工程。 A．2006年2月28日

B．2007年2月28日 C．2006年8月28日 D．2007年8月28日

您的答案:C 正确答案:B

解析： 2007年2月28日，中国证券监督管理委员会发布了《中国银行业实施新资本协议指导意见》， 标志着我国正式启动实施《巴塞尔新资本协议》工程。

? 第10题 产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险，这是( )的含义。 A．买者自负 B．资产隔离 C．客户自负 D．公平消费

您的答案:A 正确答案:A

解析： “买者自负”的含义是，产品的购买者要从购买行为中获得利益，电要自己承担决策风险，这也 是目前世界各国通常不会因为股市的涨跌而向投资者提供赔偿的原因。所以，本题的正确答案为A。

? 第11题 扣除通货膨胀影响后的利率称为（ ）。 A．公定利率 B．名义利率 C．实际利率 D．市场利率

您的答案:C 正确答案:C

解析： 名义利率与货币的购买力有关，并不是投资者能够获得的真实收益。如果发生通货膨胀，投资者所得的货币购买力会贬值，因此投资者所获得的真实收益必须剔除通货膨胀影响，这就是实际利率。

? 第12题 中国人民银行公布的当天外汇牌价是（ ）。 A．中间价 B．现汇买入价 C．现汇卖出价 D．现钞买人价

您的答案:D 正确答案:A

解析： 由中国人民银行根据国际外汇市场行情每日公布，各银行据此标出各自当l=1的买入、卖出价的中间价形成当天的外汇牌价。

? 第13题 以下关于行贿、受贿说法正确的是（ ）。 A．为上级领导子女留学承担学费不算行贿 B．行贿只是个人的事情，单位不构成行贿

C．行贿人在被追诉前即使主动交代行贿行为，也不可能减轻其处罚

D．国家工作人员在国内公务活动中接受礼物，依照国家规定应当交公而不交公的，可能受到刑事处罚

您的答案:D 正确答案:D

解析： 选项A的行为属于行贿。单位可以构成单位行贿罪的主体。行贿人在被追诉前主动交代行贿行为的，可以减轻处罚或者免除处罚。所以，选项A、B、C是错误的。选项D的情形应当依照国家规定交公，否则可能构成受贿罪，从而受到刑事处罚。所以，选项D的说法是正确的。

? 第14题 借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款是( )。 A．问题类贷款 B．次级类贷款 C．损失类贷款 D．可疑类贷款

您的答案:C 正确答案:B

解析： 本题考查次级类贷款的概念。

? 第15题 经国务院银行业监督管理机构或者（ ）负责人批准，银行业监督管理机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户。 A．其市一级派出机构 B．其省一级派出机构 C．银行业协会 D．银行业金融机构

您的答案:B 正确答案:B

解析： 《银行业监督管理法》第四十一条规定：“经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，银行业监督管理机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户；对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经银行业监督管理机构负责人批准，可以申请司法机关予以冻结。”

? 第16题 在我国目前的管理格局下，下列机构之间有领导与被领导关系的是( )。 A．中国人民银行和中国银行业监督管理委员会 B．中国人民银行和中国证券监督管理委员会 C．中国人民银行和国家外汇管理局

D．中国人民银行和中国保险监督管理委员会

您的答案:A 正确答案:C

解析： 我国目前的金融监管当局由中国人民银行、国家外汇管理局、中国银行业监督管理委员会、中 国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会五家机构组成，形成“一行一局三会”的管理格局，而在目前 的管理格局下，中国人民银行还负责领导国家外汇管理局制定实施汇率政策，管理经常项目和资本及金融项目 的外汇收支，并持有、管理和经营国家外汇储备，所以中国人民银行和国家外汇管理局之间有领导与被领导的 关系。故选C。

? 第17题 消费指标主要包括（ ）。

A．社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额 B．社会消费品总额、城乡居民储蓄余额 C．社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额 D．消费品零售总额、储蓄存款余额

您的答案:A 正确答案:A

解析： 社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额都属于消费指标。它通过销售和储蓄两个方面来间接反映消费情况。

? 第18题 求取资本利润率的财务指标不包括（ ）。 A．净利润 B．资本 C．总资产 D．总负债

您的答案:C 正确答案:D

解析： 资本利润率一净利润÷资本一资产利润率×股权乘数，资产利润率一净利润÷总资产，股权乘数一总资产÷资本。可见求取资本利润率的财务指标不包括总负债。

? 第19题 我国银行业正式全面对外开放是在( )。 A．2008年8月8日 B．2006年12月11日 C．2000年1月1日 D．1994年1月1日

您的答案:B 正确答案:B

解析： 2006年12月ll日，我国加入WT0的过渡期结束，国务院的《中华人民共和国外资银行管理 条例》、中国银行业监督管理委员会的《中华人民共和国外资银行管理条例实施细则》正式生效，标志着中国E 式全面开放银行业，允许外资银行对所有客户提供人民币服务，取消对外资银行在华经营的非审慎性限制。

? 第20题 现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是_____和______。（ ） A．货币供应量；基础货币 B．基础货币；高能货币 C．基础货币；流通中现金 D．基础货币；货币供应量

您的答案:D 正确答案:D

解析： 现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是基础货币和货币供应量。

? 第21题 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险属于( )。 A．法律风险 B．操作风险 C．合规风险 D．违规风险

您的答案:A 正确答案:C

解析： 合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务 损失和声誉损失的风险。

? 第22题 下列属于中国银行业协会专业委员会的是（ ）。 A．秘书处 B．理事会

C．中小企业贷款工作委员会 D．银团贷款与交易委员会

您的答案:C 正确答案:D

解析： 截至2011年7月，中国银行业协会设有14个专业委员会，即法律工作委员会、自律工工作互会、银行业从业人员资格认证委员会、农村合作金融工作委员会、银团贷款与交易专业委员会、外资银行工作委 员会、托管业务专业委员会、保理专业委员会、银行卡专业委员会、金融租赁专业委员会、行业发展研究委员会贸易金融专业委员会、养老金业务专业委员会和消费者保护委员会。

? 第23题 准贷记卡透支( )。 A．不享受免息还款期 B．享受最低还款额待遇 C．透支按月计收复利 D．享受免息还款期

您的答案:D 正确答案:A

解析： 准贷记卡透支是不享受免息还款期待遇和最低还款额待遇的。

? 第24题 法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行业务员小张因与谚贸易公司保持着良好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，小张的行为违反了( )的规定。 A．监管规避 B．风险提示 C．协助执行 D．内幕交易

您的答案:C 正确答案:C

解析： 银行业从业人员应当熟知银行承担的依法协助执行的义务。在严格保守客户隐私的同时，了 解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执法机关的执法活 动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。由此可见，小张的做法违反了“协助执行”的规定。

? 第25题 下列表述中，属于民事法律行为的是（ ）。 A．12岁的小明购买银行理财产品

B．某企业与银行签订高于人民银行规定的存款利率合同 C．某企业与银行签订存款合同，目的为企业洗钱

D．张三委托其同学某银行借贷员李四，为其发放普通贷款

您的答案:D 正确答案:D

解析： 民事法律行为是指公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。当事人从事民事法律行为应具备以下条件：①行为人具有相应的民事行为能力；②意思表示真实；③不违反法律法规强行 性规定或者损害社会公共利益。我国《民法》规定，10周岁以上l8周岁以下的未成年人为限制民事行为能力人 (16周岁以上不满l8周岁的以自己劳动收入为主要生活来源的除外)，只可进行与其年龄、镏力相适应的民事活 动，其他民事活动需由其法定代理人或征得其同意。我国规定，国内银行存款利率不得超过中国人民银行同期限档次存款利率上限。

? 第26题 根据《商业银行法》的规定，目前商业银行在中国境内可以从事( )。 A．信托投资业务 B．证券经营业务 C．非自用房地产投资业务 D．买卖金融债券业务

您的答案:D 正确答案:D

解析： 根据《商业银行法》的规定，目前商业银行在中国境内可以从事买卖金融债券业务，而不能参与 信托投资业务、证券经营业务和非自用房地产投资业务。

? 第27题 某城市商业银行为了争揽储户，在存款时以先支付利息等手段来吸引公众存款，这种行为属于非法吸收公众存款罪中的( )。 A．主体不合法 B．方式不合法 C．客体不合法 D．以上都不属于

您的答案:B 正确答案:B

解析： 非法吸收公众存款罪的“非法”包括主体不合法和方式不合法两种情况：一种是行为人不具有 吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款；另一种是行为人虽然有吸收公众存款的法定资

格，但采取非法 的方式吸收公众存款，如有些商业银行和信用社，为了争揽客户，以擅自提高利率或在存款时以先支付利息等 手段吸收公众存款。

? 第28题 商业银行应披露的信息不包括( )。 A．年度内召开股东大会的情况 B．监事会的构成及其工作情况 C．银行部门与分支机构的设置情况 D．商业银行当年的经营情况

您的答案:B 正确答案:D

解析： 商业银行应披露以下公司治理信息：①年度内召开的股东大会的情况；②董事会的构成及其 工作情况；③监事会的构成及其工作情况；④高级管理层成员构成及其基本情况；⑤银行部门与分支机构的设 置情况；⑥独立董事的工作状况。

? 第29题 中国第一家外资银行是( )。 A．华俄道胜银行 B．丽如银行 C．中国通商银行 D．大清户部银行

您的答案:C 正确答案:B

解析： 丽如银行是我国第一家外资银行，华俄道胜银行是我国第一家中外合资银行，中国通商银行 是我国第一家私营商业银行，大清户部银行是我国第一家国有银行。

? 第30题 下列不属于农村金融机构的是（ ）。 A．农村商业银行 B．邮政储蓄银行 C．村镇银行 D．农村资金互助社

您的答案:B 正确答案:B

解析： 农村金融机构主要包括农村信用社、农村商业银行、农村合作银行(在合并农村信用社的基础上组建)、村镇银行和农村资金互助社(2007年批准设立的新机构)。B项邮政储蓄银行不属于农村金融机构。

? 第31题 关于银行远期外汇交易的说法，错误的是( )。 A．需要事前约定交易的币种、金额和汇率等

B．远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值 C．远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点

D．可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割

您的答案:B 正确答案:B

解析： 远期外汇又称期汇交易，指交易双方在成交后并不立即办理交割，而是事先约定币种，金额、 汇率、交割时间等交易条件，到期才进行实际交割的外汇交易。既可按固定交割日交割，也可由交易的某一方 选择在一定期限内的任何一天交割。远期外汇最大的优点在于能够对冲汇率在未来上升或下降的风险，可以 用来进行套期保值或投机。直接标价法下，远期外汇升水表示远期汇率数值大于即期汇率数值。

? 第32题 某储蓄所出纳员刘某在工作期间从他人手中获得百元面额假币ll000元。后刘某利用职务上的便利，趁储户取款之机，先后在给储户支付存款时夹带假币1500元。案发当日，从被告人刘某的办公桌内查获假币30500元。刘某的罪行为( )。 A．持有、使用假币罪 B．伪造、变造金融票证罪

C．金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪 D．非法吸收公众存款罪

您的答案:C 正确答案:C

解析： 金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员购 买伪造货币，或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币的行为。本罪客观方面表现为两种情况：一是购 买假币；二是利用职务上的便利，以假币换取货币，即利用职务上管理金库、出纳现金、吸收付出存款等便利条 件，将假币调换成真币。由此可见，刘某所犯的罪行是金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪。

? 第33题 对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户，经( )批准，可以申请司法机关予以冻结。 A．中国人民银行 B．地方政府 C．纪检部门

D．银行业监督管理机构负责人

您的答案:D 正确答案:D

解析： 《银行业监督管理法》第四十一条规定，对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经银行业监督管理 机构负责人批准，可以申请司法机关予以冻结。所以，本题的正确答案为D。

? 第34题 关于公司债的描述，不正确的是（ ）。 A．公司债投资者大多为机构

B．公司债风险与公司本身的经营状况直接相关

C．债券信用级别越高，表示其违约风险越低，债券融资成本也越低 D．公司债风险一般比国债要高，所以收益率一般低于国债．

您的答案:D 正确答案:D

解析： 一般来说，公司债风险越高，收益率越高，所以公司债的收益率一般高于国债。

? 第35题 下列机构从业人员中，不必遵守《银行业从业人员职业操守》的是( )。 A．村镇银行工作人员 B．农村信用社工作人员 C．政策性银行工作人员 D．基金管理公司工作人员

您的答案:D 正确答案:D

解析： 《银行业从业人员职业操守》是银行业从业人员应当遵守的职业操守，基金管理公司不属于银 行业金融机构，其工作人员不必遵守《银行业从业人员职业操守》。

? 第36题 2007年9月29日成立的（ ），其任务是对外以境外金融组合产品为主展开多元投资，实现外汇资产保值增值。 A．中国国际金融公司 B．中国投资有限责任公司 C．国家开发银行

D．中国国际信托投资公司

您的答案:A 正确答案:B

解析： 中国投资有限责任公司于2007年9月29日宣告成立，注册资本为2000亿美元。其任务是对外以境外金融组合产品为主展开多元投资，实现外汇资产保值增值。故选B。

? 第37题 目前，我国统计部门公布的失业率为( )。 A．城镇登记失业率

B．农业户口登记失业率

C．全部登记失业人数与全国人口的比例 D．城镇登记失业人数占城镇从业人数的百分比

您的答案:D 正确答案:A

解析： 我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率，即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇 登记失业人数之和的百分比。本题的正确答案为A，选项B、C、D不符合题意。

? 第38题 汇率波动受黄金输送费用的限制，各国国际收支能够自动调节，这种货币制度是（ ）。 A．信用本位制 B．金本位制 C．布雷顿森林体系 D．牙买加体系

您的答案:B 正确答案:B

解析： 金本位制下，货币与黄金挂钩，汇率受黄金价格以及其他费用的影响。

? 第39题 （ ）是指单位类客户在商业银行办理的约定期限、整笔存入、到期一次性支取本息的存款类型。 A．单位活期存款 B．单位定期存款 C．单位通知存款 D．保证金存款

您的答案:B 正确答案:B

解析： 单位定期存款是指单位类客户在商业银行办理的约定期限、整笔存人、到期一次性支取本息的存款类型。

? 第40题 将金融犯罪分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和规避型金融犯罪是根据（ ）进行分类的。 A．金融犯罪侵犯的目标不同 B．金融犯罪的行为方式不同 C．金融犯罪侵犯的客体不同 D．金融犯罪实施主体的不同

您的答案:B 正确答案:B

解析： 按照不同的划分标准，可以将金融犯罪划分为不同的类别：①根据金融犯罪的行为方式的不同，可以分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和规避型金融犯罪。②根据金融犯罪侵 犯的客体不同，可以分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、危害金融业务管理制度的犯罪。③根据金融犯罪实施主体的不同，可以划分为针对银行的犯罪和银行人员职务犯罪。针对银行的犯罪 又称为外部犯罪，主要包括破坏金融管理秩序罪、金融诈骗罪等。银行人员职务犯罪又称为内部犯罹，包括贪污、受贿、挪用公款、签订合同失职罪等。

? 第41题 银行从业人员的以下做法合理的是（ ）。 A．客户送给其贵重的钻石项链 B．节日客户送来贺卡

C．在谈业务时主动提出给客户相关的调研费 D．接受客户贵重礼品后同意在办理业务时给予优惠

您的答案:B 正确答案:B

解析： 银行从业人员职业操守要求银行从业人员在政策法律和商业习惯允许的范围内可以收送礼物，但应确保其价值不超过法律和所在机构允许范围。钻石项链属于贵重物品，不符合商业习惯。提供调研费也属于现金，且与业务有直接联系，可能会使客户产生交易义务，在收送礼物后给客户获得了不适当的价格或服务优惠，他们的行为都违背了这一准则，故均不合理。只有送节日贺卡是符合商业习惯的，且不会影响正常交易。

? 第42题 ( )又叫做辛迪加贷款。 A．项目贷款 B．流动资金循环贷款 C．银团贷款 D．贸易融资贷款

您的答案:C 正确答案:C

解析： 银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协 议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。

? 第43题 调整中央银行基准利率，不包括（ ）。 A．贷款利率 B．再贴现利率 C．存款准备金利率 D．市场利率

您的答案:D 正确答案:D

解析： 调整中央银行基准利率，包括再贷款利率、再贴现利率、存款准备金利率、超额存款准备金利率。

? 第44题 中国反洗钱检测分析中心设在（ ）。 A．公安部 B．中国人民银行

C．中国银行业监督管理委员会 D．中国银联

您的答案:B 正确答案:B

解析： 中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，依法履行相关反洗钱检测分析职责。

? 第45题 银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，正确的行为是( )。 A．按照正常渠道反映和申诉 B．抛开个人利益，放弃申诉 C．遵从处分决定，维护组织权威 D．向同事表达个人不满

您的答案:A 正确答案:A

解析： 银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应当按照正常渠道反映和申诉。

? 第46题 下列不属于商业银行资产托管业务范围的是（ ）。 A．证券投资基金托管 B．QFIl投资托管 C．自营买卖基金 D．社保基金托管

您的答案:C 正确答案:C

解析： 资产托管业务是指具备一定资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，安全保管委托投资的资产，履行托管人相关职责的业务。银行托管业务的种类很多，包括 证券投资基金托管、委托资产托管、社保基金托管、企业年金基金托管、信托资产托管、QFII(合格境外机构投资 者)投资托管等，自营买卖基金不在其范围内。

? 第47题 关于全面风险管理，下列说法不正确的是（ ）。 A．全面风险管理是一个静态过程

B．全面风险管理是指对整个银行内各个层次的业务单位、各种风险的通盘管理

C．风险存在于银行业务的每一个环节，所以所有银行工作人员都应该具有风险管理的意识和自觉性

D．全面风险管理是国际先进商业银行风险管理发展的新趋势

您的答案:A 正确答案:A

解析： 全国虚假财务报告委员会下属的发起人委员会，即COS0委员会2004年正式颁布了《全面风 险管理框架》(Enterprise Risk Management—IntegratedFramework)，该框架称：“全面风险管理是一个动态过 程。这个过程受董事会、管理层和其他人员的影响。这个过程从企业战略制定一直贯穿到企业的各项活动中，用于识别那些可能影响企业的潜在事件，以将风险控制在企业的风险偏好之内，合理地确保企业取得既定的 目杯,--。”0．

? 第48题 对已上市的金融工具(如债券、股票等)进行买卖转让的市场是（ ）。 A．外汇市场 B．票据市场 C．流通市场 D．期货市场

您的答案:C 正确答案:C

解析： 流通市场也称为二级市场，是对已上市的金融工具(如债券、股票等)进行买卖转让的市场。

? 第49题 下列商业银行贷款中，只收取手续费不承担贷款风险的是( )。 A．科技开发贷款 B．委托贷款 C．银团贷款

D．临时流动资金贷款

您的答案:B 正确答案:B

解析： 委托贷款系指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人(即受托人)根据 委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。贷款人(受托人)只 收取手续费，不承担贷款风险。

? 第50题 目前我国对个人的贷款不包括（ ）。 A．住房贷款 B．银团贷款 C．助学贷款 D．汽车贷款

您的答案:B 正确答案:B

解析： 个人贷款是指以自然人为借款人的贷款，分为四大类，即个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支。其中个人消费贷款包括汽车贷款和助学贷款。

? 第51题 我国为处理国有银行不良贷款，成立了（ ）。 A．金融资产管理公司 B．信托公司

C．企业集团财务公司 D．金融租赁公司

您的答案:A 正确答案:A

解析： 1999年，我国为处理国有银行不良贷款成立了信达、长城、东方、华融四家资产管理公司，分 别收购、管理和处置四家国有商业银行和国家开发银行的部分不良资产。

? 第52题 持卡人须先按发卡银行的要求交存一定金额备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡，此类银行卡为( )。 A．贷记卡 B．准贷记卡 C．专用卡 D．储值卡

您的答案:B 正确答案:B

解析： 题目中所指银行卡类型为准贷记卡。贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定信用额度，持卡人 可在信用额度内先使用、后还款的信用卡，故A选项错误。c、D均属于借记卡，需先存款后使用。

? 第53题 国际市场通常采用（ ）对债券风险进行评估。 A．债券信用评级法 B．债券风险评级法

C．内部评级法 D．外部评级法

您的答案:B 正确答案:A

解析： 国际市场通常采用债券信用评级方法对债券风险进行评估。

? 第54题 某客户2011年2月28日存入10000元，定期整存整取六个月，假定年利率为2·70%，到期日为2011年8月28日，支取日为2011年9月18日，假设2011年9月18日，活期储蓄存款利率为0．72%，则2011年9月18日提款( )元。 A．10139.05 B．10135 C．10000 D．10130

您的答案:A 正确答案:A

解析： 分成两部分处理：8月28日，定期整存整取到期，连本带息一共是l0 000×(1+2．7％／2)-10 135元；8月29日至9月18日，共计20天，按照活期存款计算利息l0 135×(1+0．72％／360×20)= 10 139．05(元)。

? 第55题 根据《银行业从业人员职业操守》的规定，银行业从业人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求，应当（ ）。 A．耐心说明情况，取得理解和谅解 B．直接拒绝 C．全力满足

D．向上级汇报，由上级设法解决

您的答案:A 正确答案:A

解析： 《银行业从业人员职业操守》中“礼貌服务”原则规定，对客户提出的合理要求尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理的要求，应当耐心说明情况，取得理解和谅解。

? 第56题 银行外币存款业务的主要币种不包括( )。 A．美元 B．瑞士法郎 C．法国法郎 D．欧元

您的答案:B 正确答案:C

解析： 目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有九种：美元、欧元、日元、港元、英镑、澳大利亚 元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。其他可自由兑换的外币不能直接存入账户，需由存款人选择上述币种，按 存人日的外汇牌价折算存人。法国属于欧元区，法国法郎显然不在国际市场流通。

? 第57题 商业银行发行的带有一定股本性质，又带有一定债务性质的资本工具是( )。 A．优先股 B．可转换债券 C．混合资本债券 D．长期次级债务

您的答案:C 正确答案:C

解析： 混合资本债券指商业银行发行的带有一定股本性质，又带有一定债务性质的资本工具。

? 第58题 中国人民银行授权外汇交易中心对外每El公布人民币汇率（ ）。 A．买入价 B．中间价 C．卖出价

D．买人价、卖出价和中间价

您的答案:D 正确答案:B

解析： 中国人民银行授权外汇交易中心对外公布当日人民币对美元、欧元、日元和港元汇率的中间价，作为当日银行间即期外汇市场以及银行柜台交易汇率的中间价。

? 第59题 银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是（ ）。 A．不打听与自身工作无关的信息

B．除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行

C．当有急事需要处理，可以将原规定自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管 D．不违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员

您的答案:C 正确答案:C

解析： 《银行业从业人员职业操守》中关于“岗位职责”的规定要求包括：①不打听与自身工作无关的信息；②除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行； ③不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。

? 第60题 关于留置权人的主要权利，下列表述不正确的是( )。 A．留置权人有权收取留置财产的孳息

B．债务人逾期未履行的，留置权人可以与债务人协议以留置财产折价 C．留置财产折价或者变卖的，应当参照政府指导价格

D．债务人逾期未履行的，留置权人可以就拍卖、变卖留置财产所得的价款优先受偿

您的答案:C 正确答案:C

解析： 留置权人的主要权利有：留置权人有权收取留置财产的孳息，孳息应当先充抵收取孳息的费 用；债务人逾期未履行的，留置权人可以与债务人协议以留置财产折价，也可以就拍卖、变卖留置财产所得的价 款优先受偿，留置财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。

? 第61题 由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票是（ ）。 A．A股 B．B股 C．H股 D．N股

您的答案:C 正确答案:C

解析： A股是以人民币标明面值、认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票。B股是指以人民币标明面值、以外币认购和进行交易、供外国或港澳台地区的投资者买卖的股票。N股是指由中国境内注册的公 司发行、直接在美国纽约上市的股票。

? 第62题 下列属于大额交易的是（ ）。 A．一笔三十万元人民币的现金汇款 B．当日累计支取人民币十五万元

C．个人银行账户之间当日累计三十五万元人民币的款项划转 D．单位银行账户之间一笔一百万元人民币的转账

您的答案:A 正确答案:A

解析： 开放式基金是指基金发起人在设立基金时，基金份额总规模不固定，可视投资者的需求，随时向投资者出售基金份额，并可应投资者要求赎回发行在外的基金份额的一种基金运作方式。

? 第140题 若银行发现客户存单的存款日期有误，其他内容均正确合理，那么银行可以自行修改存 款日期。 ( ) 没有选项

您的答案:B 正确答案:B

解析： 存单在法律意义上是表明存款人与金融机构问存在存款合同关系的重要证据，其性质属于合 同凭证，用来证明存款人与存款机构之间的法律关系，存款日期属于存款合同的要件，银行不得单方面擅自更 改合同内容，否则合同就是无效合同。因此，本题叙述是错误的。

? 第141题 银行业金融机构包括在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信 用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。 ( ) 没有选项

您的答案:B 正确答案:A

解析： 这是我国《银行业监督管理法》第二条的规定。

? 第142题 存款准备金政策是以商业银行的货币创造功能为基础的，但其效果不是通过影响商业银 行的货币创造能力来实现的。（ ） 没有选项

您的答案:A 正确答案:B

解析： 当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加，可直接运用的超额存款准备金减少，可用资金减少，如其他情况不变，贷款或投资下降，引起存款的数量收缩，导 致货币供应量减少。因此，存款准备金政策是以商业银行的货币创造功能为基础的，其效果也是通过影响商业银行的货币创造能力来实现的。

? 第143题 活期存款中，银行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天(实际 计息天数)折算出的日利率要高。（ ） 没有选项

您的答案:A 正确答案:A

解析： 银行使用年利率除以360天折算出的日利率，相对于年利率除以365天(实际计息天数)折算 出的日利率要高，实际上提高了储户的利息收益。

? 第144题 以公司的内部管辖关系为标准，可以将公司分为母公司和子公司。 （ ） 没有选项

您的答案:B 正确答案:B

解析： 以公司的内部管辖关系为标准，可将公司分为总公司和分公司。以公司的外部控制或附属关 系为标准，可将公司分为母公司和子公司。

? 第145题 对银行业一般从业人员的专业知识及从业资格，我国的法律法规已做出明确的规定。( ) 没有选项

您的答案:B 正确答案:B

解析： 对银行业一般从业人员的专业知识及从业资格，我国的法律法规还没有做出明确的规定。

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