金融理论与实务最新题库(4)

银行贴现率为12%，求贴现付款额？ 五、名词解释

1、贴现；2、中间业务；3、汇兑；4、资产业务；5、银行卡 六、简答

1、简述商业银行的作用。 2、西方商业银行的类型

3、按不同的标准划分，商业银行的贷款可以分为哪些类型？ 4、请列举商业银行的中间业务。 七、论述

论述商业银行三大业务，及其相互关系。

答 案

一、填空

1、中国通商银行 2、英格兰银行 3、职能分工型、全能型 4、自有资本 5、自有资金和吸收的外来资金 6、再贴现、直接借款 7、信用业务 8、流动性 9、可转换性理论 10、贷款 11、资产流动性 12、银行 13、资产

二、选择

1、ABC 2、ACD 3、C 4、ACD 5、B 6、ABCD 7、ABCD 8、ABCD 9、ACD 10、ABD

三、判断

1、√ 2、× 3、× 4、× 5、× 6、√ 7、√ 四、计算

1、10000×(1―10%×2÷12) ＝9833元

2、500×(1＋15%×1 )×(1－12%×90÷360) ＝557．75元 五、名词解释

1、贴现：票据持有者把未到期的票据贴付一定利息转让给商业银行取得现款的行为。

2、中间业务：凡是银行不运用自己的资金而代理客户承办收付和委托等事项，并举以收取手续费的业务。

3、汇兑：客户把款项交付银行，再由银行将款项支付给异地收款人的一种业务。

4、资产业务就是商业银行将自己通过负债业务所积聚的货币资金运用出去，以取得收益的业务。资

5、银行卡是由银行发行的供客户办理存取款和转账支付的新型服务工具的总称。

六、简答

1、⑴信用中介⑵支付中介⑶信用创造⑷金融服务 2、（1）职能分工型（2）全能型

3、⑴按是否有担保划分，分为信用贷款和担保贷款⑵按贷款对象划分，分为工商业贷款、农业贷款和消费贷款⑶按期限划分，分为短、中、长期贷款⑷按还款方式划分，分为一次偿还的贷款和分期偿还的贷款

4、⑴汇兑业务⑵信用证业务⑶信托业务（4）银行卡业务 七、论述

1、⑴负债业务

商业银行的负债业务就是形成其资金来源的业务，也就是商业银行吸收资金的业务。

包括：自有资本（股份资本、公积金和未分配利润） 存款业务（活期存款、定期存款、储蓄存款）

其他负债业务（向中央银行借款、银行间的同业拆借、国际货币市场借款、发行金融债券、结算过程中的在途资金占用）

（2）资产业务

资产业务就是商业银行将自己通过负债业务所积聚的货币资金运用出去，以取得收益的业务。

包括：贴现、贷款、证券投资三类，其中贷款是最主要的。 （3）中间业务和表外业务

中间业务：凡是银行不运用自己的资金而代理客户承办收付和委托等事项，并举以收取手续费的业务。

表外业务：凡未列入银行资产负债表内且不影响资产负债总额的业务。 包括：汇兑业务、信用证业务、信托业务、银行卡业务

关系：负债业务是资产业务的基础，好的资产业务可促进负债业务的发展；资产负债业务是中间业务的基础，中间业务帮助负债和资产业务的发展。

第八章 金融市场

一、填空题

1．金融市场的交易价格是（ ）。

2．在金融市场上，人们通过买卖（ ），实现资金从盈余部门向赤字部门的转移。 3．以金融交易的期限作为标准，金融市场可以分为货币市场和（ ）。 4．流动性是指金融工具迅速变现而（ ）的能力。

5．即期收益率是年收益额对该金融工具（ ）的比率。 6．商业票据是起源于（ ）的一种传统的金融工具。

7．按照金融交易交割的期限把金融市场分为现货市场和（ ）。 8．金融衍生工具是指其价值依赖于（ ）的一种金融产品。 9．买方有权在约定的时间或时期内以确定的价格购买相关资产， 属于期权和约的（ ） 的类型。

10．按照（ ）期权，买方可以在期权的有效期内的任何时点行使权利。

11．就微观主体而言，如果不引入人力财富概念，财富总是实物资产和（ ）之和。

12．金融市场的交易对象是单一形态的（ ）。 13．随着商品经济进入高度发达时期，金融交易相当大的部分表现为各类证券的发行和买卖活动，人们把这种趋势称为（ ）。

二、选择题

1．下列金融资产中流动性最强的是（ ）

A股票 B商业票据

C银行券 D国库券

2．金融资产的特征包括（ ）

A货币性和流动性 B偿还期限 C 风险性 D 收益性

3．下列金融工具属于间接金融工具的有（ ）

A国库券 B可转让大额定期存单 C银行债券 D人寿保险单

4．下列金融工具属于货币市场的金融工具的有（ ）

A商业票据 B公司债券 C股票 D回购协议

5．证券交易的方式主要有（ ）

A现货交易 B期货交易 C远期交易 D期权交易

6．买方可以在期权的有效期内的任何时点以确定的价格行使购买权利或放弃行使购买权利，这样的期权是（ ）

A美式看涨期权 B 欧式看涨期权 C 美式看跌期权 D 欧式看跌期权

7．在看涨期权的交易中，当市场价格>执行价格+期权费时（ ）

A买方获利 B卖方获利 C买卖双方均不获利 D无法确定

8．在期货交易中，当市场价格<执行价格时（ ）

A买方获利 B卖方获利 C买卖双方均不获利 D无法确定

9．在场外交易的金融衍生工具主要有（ ）

A远期合约 B期货合约 C期权合约 D互换合约

10．下列属于货币市场的有（ ）

A股票市场 B同业拆借市场

C贴现市场 D大额可转让存单市场

11、投资基金的风险小于（ ）

A股票 B 固定利率债券 C浮动利率债券 D债券

三、判断题

1． 风险投资的资本投向是已上市的风险高的公司。

2． 目前一些经济发达国家以证券交易方式实现的金融交易，已占有越来越大的份额，人们把这种趋势称为“股票化”。 3、开放式基金的基金单位总数是固定的。 四、名词解释 1． 商业票据；2． 远期合约；3． 金融衍生工具；4． 流动性5． 回购协议 ；6． 期权合约；7．证券投资基金； 五、计算题

1． 某债券面值1000元，偿还期3年，年利率8%，若该债券的市场价格是1080元，问其即期收益率是多少？

2． 某投资者于某债券发行后一年，按98元的价格购入这种面值为100元，偿

还期3年，年利率8%的债券，试计算其平均收益率是多少？ 六 、简答题

1． 简述金融市场的功能？ 2． 金融资产的特征有哪些？

3． 简述货币市场和资本市场的主要区别，并列出主要的金融工具。 4． 简述目前较为流行的金融衍生工具合约及其特征。 七、论述题

1． 设计一张金融市场资金融通的流程图，并对金融市场这个大系统进行分类介绍。

2． 就证券市场进行分类，并介绍各市场的功能、主要特征。

答 案

一、填空题

1． 利率；2． 金融资产（或金融工具）；3． 资本市场；4． 不遭受损失；5． 当期的市场价格；6． 商业信用；7． 期货市场 ；8． 原生性金融工具；9． 看涨期权；10． 美式 ；11． 金融资产；12． 货币资金；13． 证券化 二、选择题

1． C；2． ABCD ；3． BCD；4． AD；5． ABCD ；6． A ；7．A ；8． B；9． ACD；10． BCD；11、A 三、判断改错

1． 错； 2． 错； 3．错 四、名词解释

1、 商业票据：是源于商业信用的一种传统的金融工具。也是工商业者之间由于信用关系形成的短期无担保债务凭证的总称。

2、期货交易：也是交易双方按约定价格在未来某一期间完成特定资产交易行为的一种方式

3、 金融衍生工具：是指其价值依赖于原生性金融工具的一类金融产品。 4、 流动性：指金融工具迅速变现而不遭受损失的能力。

5、 回购协议 ：回购协议是指证券出售时卖方向买方承诺在未来的某个时间将证券买 回的协议。以回购方式进行的证券交易实际上是一种有抵押的贷款。

6、 期权合约：是指期权的买方有权在约定的时间或时期内，按照约定的价格买进或卖出一定数量的相关资产，也可以放弃权利任其作废。

7、证券 投资基金是一种利益共享、风险共担的集合投资制度。证券投资基金是集中投资者的资金，由基金托管人委托职业经理人管理，专门从事证券投资活动。

五、计算题 1、7﹒41% 2、 9﹒07% 六、简答题

1、金融市场的功能：

⑴帮助实现资金在资金盈余部门和资金短缺部门之间的调剂，实现资源配置。 ⑵实现风险分散和风险转移。⑶确定价格.⑷金融市场的存在可以帮助金融

资产的持有者将资产售出、变现，因而发挥提供流动性的功能。⑸降低交易的搜寻成本和信息成本：

2、偿还期、流动性、风险性、收益率

3、按金融交易的期限可分为货币市场和资本市场。

⑴货币市场又叫短期资金市场，指期限在一年以内的短期金融交易市场。其功能在于满足交易者的资金流动性需求。包括票据贴现市场、银行间拆借市场、短期债券市场、大额存单市场、回购市场等。

⑵资本市场又叫长期资金市场，指期限在一年以上的长期金融交易市场。主要满足工商企业的中长期投资需求和政府弥补财政赤字的资金需求。包括长期借贷市场和长期证券市场。

4、远期合约、期货合约、期权合约、互换合约 七、论述题

1、货币市场和资本市场，现货市场和期货市场，国内市场和国外市场，黄金市场，外汇市场和保险市场。 2、 一级市场和二级市场

二级市场又有证券交易所柜台交易市场第三市场和第四市场。

第八章 资本市场

一、填空题

1、证券价格指数是描述证券市场————变化的指标。 2、市场效率的理论认为，证券的价格以其————为依据。

3、有效市场假说的论证前提： 把经济行为人设定为完全意义上的————人。 4、所谓市盈率是指股票的市场价格与————的比值。

5、按照资产组合理论，有效资产组合是风险相同但预期收益————的资产组合。

6、资产组合的收益率相当于组合中各类资产期望收益率的————。 7、————风险无法通过增加持有资产的种类数量而消除。

8、资产组合理论认为，在一定统计期间内已经实现的投资收益率变化及其发生的概率，基本符合————。

9．股票是由股份公司发行的权益证券，代表持有者对公司资产和权益的（ ）。

10、二级市场的最重要的功能在于实现金融资产的（ ）。

二、不定向选择题

1、股票未来收益的现值是股票的（ ）

A票面价值 B 账面价值 C清算价值 D内在价值

2、不能通过资产组合分散的风险是（ ）

A系统性风险 B经营性风险 C信用风险 D非系统性风险

3、下列条件下哪种组合的风险最低（ ）

A两只股票完全正相关 B两只股票不相关 C两只股票有一定的负相关 D两只股票完全负相关

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