存款方式与收益研究性学习报告

存款方式与收益

当今，我们的生活越来越好，人们的理财观念也发生了变化，好的理财观对我们高中学生来说意义重大。我们首先把目光投身了银行储蓄，储蓄有多种选择，那么，如果如何储蓄才能获取最大的收益？我们小组想通过调查和计算，寻找一 种好的储蓄方式，也为自己的财产做有一个预先的投资。 根据查找资料我们把 本次的银行利率设为如下： 活期 0.36 % 定期

1．整存整取 三个月 1.71% 半年 1.98 % 一年 2.25 % 二年 2.79 % 三年 3.33 % 五年 3.60 %

2．零存整取、整存零取、存本取息 一年 1.71% 三年 1.98 % 五年 2.25%

十万元各种存款方式的利息计算 存款方式 ．两个三个月 存半年 一个半年 两个半年 存一年 一个一年 先一个一年后一个两年 存三年 先一个两年后一个一年 利率计算 100000*（1.71 %*0.25）+100000*（1.71 %*0.25+1）*1.71%*0.25=856.8 100000*1.98%*0.5=990 100000*（1.98%*0.5）+100000*（1.98%*0.5+1）*1.98%*0.5=1989.801 100000*2.25=2250 100000*2.25%+100000*（2.25%+1）*2.79%*2=7955.55 100000*2.79%*2+100000*（2.79%*2+1）*2.25%=7955.55 100000*3.33%*3=9990 100000*（3.33%*3）+100000*（3.33%*3+1）*2.79%*2=16127.442 100000*2.79%*2+100000*（2.79%*2+1）*3.33%*3=16127.442 100000*3.6%*5=18000 一个三年 先一个三年后一个两年 存五年 先一个两年后一个三年 一个五年 存十年 三个三年一个一年 100000*3.33%*3+100000*（3.33%*3+1）*3.33%*3+100000*（3.33%*3+1）*（3.33%*3+1）*3.33%*3+100000*（3.33%*3+1）* （3.33%*3+1）* （3.33%*3+1）X2.25%=36057.64 100000*3.6%*5+100000*（3.6%*5+1）*3.6%*5=39240 两个五年

发现规律，引申到10万元存n年的最佳存法

我们通过计算，发现了一个规律，并把它引申到一般情况，即10万元存n年的最佳存法：

用n除以5：（n>=5)

1．如果没有余数，那么就是存n/5个5年

2．如果余数为1，那么就存（n-1）/5个五年再加上2个3年 3．如果余数为2，那么就存n/5个五年再加上1个2年 4．如果余数为3，那么就存n/5个五年再加上1个3年 5．如果余数为4、那么就存（n-1）个五年再加上3个3年

为了让存款更加发挥自身优势有利可图，我们又研究了几种存款方式：

●短期自动转存为未来资金使用上保险

此种方法比较适合手中有笔存款，短期内不会使用，但不确定何时会用的存款人。假设客户手中的活期存款预计在几个月内不用，选择定期3个月或6个月比较划算，但客户需要弄清楚存款的银行是否有自动转存业务，选择能本金利息自动转存的银行，还可省去客户跑银行的麻烦。

比如：您手上有1万元，先存3个月定期，到期时利息为79.09元。到期后，如果不用这部分钱，之后的三个季度将继续连本带利自动转存，利息分别为79.71元、80.34元、80.98元，转存一年后利息总计为320.12元，比存1万元的活期多出251.72元。

●约定存款便利性与高利息兼得

约定定期最大的好处，就是能够同时享有活期存款的使用便利性和定期存款的高利息收入。如今，约定存款可谓各种存期齐全，长期有一年以上定存，短期有3个月、半年存期等，不过各家银行的约定转存业务的起始金额要求是不同的，广发银行为100元，浦发银行为1000元，工行为5000元。

●部分提前支取利息损失最小化

在定期储蓄中经常会因各种原因需要提前支取存款，但是根据规定，定期储蓄提前支取只能按活期利率计算利息，损失是不可避免的。但是，我们可以运用一些技巧使利息损失减小到最低程度。

定期存款的提前支取可分为部分和全额提前支取两种，储户可根据自己需要，办理部分提前支取，这样剩下的部分存款仍可按原有存单存款日、原利率、原到期日计算利息。

●利滚利法利息也能生息

利滚利法，就是将存本取息和零存整取储蓄有机结合的一种储蓄方法。这种方法只要长期坚持也可获得丰厚的回报，不过缺点是要求大家经常跑银行。具体操作方法为：比如你有一笔5万元的存款，可以考虑把这5万元用存本取息方法存入，在一个月后取出其中的利息，把这一个月的利息再开一个零存整取的账户，以后每月把存本取息账户中的利息取出并存入零存整取的账户，这样做的好处就是能获得二次利息，即存本取息的利息在零存整取中又获得利息，可谓鸡生蛋，蛋孵鸡，一笔钱得到两份利息，这种方法比较适用于握有大量闲置资金的家庭。

研究体会

当然，可能还有很多更好的方法去解决这一问题，值得我们进一步去研究，限于时间以及其他各种因素，我们的研究与探索只能就此搁浅，相信这份研究报告能够起到抛砖引玉的作用，成为众多研究课题的开始！

高一、15班 2011年10月

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