我国中小企业融资难的成因和对策探析(2)

　　一方面本应面向中小企业贷款的农村信用社和地方商业银行，片面求大、求强，竞相支持大型企业，而对本该是自己支持重点的中小企业尤其是小企业置之不理；另一方面我国还没有成立针对中小企业服务的专业性银行和各类基金组织，使中小企业的贷款服务在金融市场上出现缺失。 
　　2.银企信息不对称 
　　在信息不对称方面，中小企业比大企业更加严重。因为中小企业大多都有信息不透明的问题。对于大企业，很多信息是公开的或是通过其它渠道能够收集的。而中小企业的信息基本上是内部化的、不透明的，银行和其他金融机构很难通过一般的渠道获得其信息，也难以获得其偿债能力的信息。 
　　3.对利润最大化的追求和风险管理的要求，使银行在贷款投放上趋大避小 
　　由于中小企业的贷款金额小，时效性强，比较频繁，但每笔贷款手续并不比大企业简化，相比之下，小企业贷款平均成本高、工作量大、贷款收益小；同时，由于中小企业效益低，稳定性差，风险较大，出于利润最大化和降低风险的双重追求，银行在贷款投放上趋大避小是必然的。 
　　4.贷款权限过度向上集中 
　　近年来，各商业银行在改制和加强管理方面，不约而同地选择了贷款审批权上收和集中。市、县级的银行机构不是对中小企业没有贷款权，就是贷款条件非常苛刻，在当地鲜有符合贷款条件的。严格的授权授信管理制度，客观上削弱了基层商业银行对中小企业的信贷支持能力。 
　　（三）我国政府长期的国营主导观念挤压了中小企业的生存空间 
　　1.国营主导观念影响较深，中小企业长期受亚国民待遇 
　　改革开放以来，国家对国营大中型企业多次实施优惠政策；外资实行减免税收、设立保税区等“超国民待遇”.国企实施的与中小企业不同的市场准入条件和不同的股票上市、企业债券、银行贷款融资条件等“国民待遇”,使得以中小企业为主体的非国有企业只能享受“亚国民待遇”,经营、融资、发展环境处于不利地位，严重挤压了中小企业的生存发展空间，出现目前银行信贷经营中产生“垒大户”倾向。 
　　2.国家政策缺乏切实可行的措施 
　　虽然近年来我国先后实施了《中华人民共和国中小企业促进法》《关于鼓励支持和引导个体私营等非公有制经济发展的若干意见》等有利于中小企业发展的政策法规，但仍没有从根本上赋予中小企业平等的生存空间、融资待遇和发展环境。且这些政策偏重于指导，可操作性不强，仍然没有解决或缓解中小企业融资难的有效、可行的措施。 
　　二、解决我国中小企业融资难的措施探索 
　　有效解决我国中小企业融资难，还需中小企业、银行和政府三方共同努力。 
　　（一）加强中小企业自身管理，增强其内在融资能力 
　　1.规范企业公司治理结构 
　　公司的运行绩效如何，在很大程度上取决于其治理结构的有效性。公司治理结构规范与否不仅影响投资决策和资金筹措，而且也影响公司的管理效率和内部凝聚力。因此，公司治理结构是企业融资能力的必要条件，中小企业一定要规范公司治理结构。 
　　2.强化企业财务管理 
　　企业财务管理是企业管理中最重要的内容之一，而资金管理则是企业财务管理的核心内容，健全的企业财务管理制度是提高企业融资能力的重要前提。我国《小企业会计制度》的颁布和实施，在一定程度上为规范小企业的会计核算和财务管理提供了制度上的保障，各企业应严格遵守，认真实施。 
　　3.强化信用观念 
　　中小企业必须强化信用意识，树立诚信形象。从2006年7月份开始，中国人民银行已在北京、上海等17个省市开展中小企业信用信息体系建设试点工作，各中小企业应积极配合，认真、翔实填报自己的经营信息和资料，打造诚信形象，为今后融资创造条件。 

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