我国中小企业融资难的成因和对策探析(3)

　　4.改变融资观念，拓宽融资渠道 
　　市场经济条件下，企业融资是多渠道的。当前，我国的中小企业还很不适应市场经济条件下融资发展的要求，一方面融资机制活，另一方面融资方式单一。中小企业应改变过去完全依赖银行融资的思维方式，改变那种等、靠、要的融资行为，通过典当、租赁、商业信用等多种方式进行融资。 
　　（二）加快金融体制改革，提供全方位融资服务 
　　1.加快我国金融体制改革步伐，建立中小企业融资体系，完善金融服务市场 
　　加快地方商业银行、城市商业银行的组建和农村信用合作社的改造。通过金融法规明确其职能定位，使其成为主要为中小企业服务的商业性或合作性金融机构。加强对其的监管和指导，防范风险，让其发挥自身优势使其成为国有金融机构的有益补充，满足中小企业的融资要求。 
　　2.成立、组建小型银行 
　　尽快建立专为中小企业服务的小型商业银行，弥补大型商业银行的不足，向不能从一般金融机构取得足额贷款的中小企业提供融资。小企业型银行的建立，要依靠民间资本的参股，尤其要吸纳游离于金融体系外的民间资本，促使民间资本从“体外循环”转入“体内循环”. 
　　3.加强现有商业银行对中小企业的金融服务 
　　以政策、机制引导为主，国有银行应开设中小企业信贷部，拓展中小企业的存贷款业务，集中资金支持一批有发展潜力的中小企业；在内部激励机制方面，制定鼓励、适应中小企业融资业务发展的绩效考核办法，充分调动金融从业人员的积极性。2005年银监会发布的《银行开展小企业贷款指导意见》，在贷款发放方面作了改进，包括对银行业绩考核办法也作了修改，这是有积极作用的。 
　　4.开展金融创新，丰富中小企业的融资方式 
　　一是商业银行在改制和业务流程再造中，要研究针对中小企业的贷款业务流程和风险控制方法，用简便的程序、有效的风险防范措施和较低的业务成本，实现对中小企业的贷款支持。二是结合中小企业业务特点，大力发展保理、融资租赁等新兴金融产品业务，丰富中小企业的融资方式。 
　　（三）完善法律法规，拓宽融资途径 
　　1.完善中小企业融资的法律体系 
　　完善的中小企业法律体系是中小企业发展的基本保证，是中小企业金融机构的生存依据和操作指南。尽快制定《中小企业担保法》《中小企业融资法》《产业投资基金法》等法律，使中小企业的各种融资渠道都有法可依并积极引导中小企业的投资方向，保障私人投资权益，推动中小企业健康发展。 
　　2.加快建立和完善中小企业贷款担保体系 
　　中小企业信用度低下是造成中小企业融资难的深层次原因，建立起一个适合我国中小企业的贷款担保体系可以有效应对中小企业融资过程中因信息不对称引发的逆向选择和道德风险问题，从而为中小企业扩展各方面融资渠道提供强有力的信用支持。 
　　3.发展多层次的资本市场 
　　目前，我国证券市场的结构与发达国家相比，缺少专门为中小企业融资的二板市场，而银行作为资源配置的重要机构在放贷行为上的逆向选择问题，使得二板市场的设立变得更为紧迫和重要。二板市场除了具有连续筹资、推荐、优化、分散融资风险等一般性功能外，还具有独特的创业投资基金退出机制。因此，一个完善的二板市场不但可以为中小企业提供一个可以灵活融资的场所，还将极大地促进创业资本的发展，而创业资本的发展又将为中小企业的发展壮大提供后续资金，形成一个良性循环。 
　　4.设立发展基金，开展风险投资 
　　各级政府应采取措施，设立中小企业发展基金。对投资大，回报期长，风险大，融资难度大的高新技术中小企业，应重点发展风险投资，多方开辟风险投资渠道。中小企业发展基金包括，各级政府、金融机构、企业、个人和科技创业风险投资公司以及各种社会团体的基金等，大力引进海外投资基金融资、项目融资、境外贷款、贸易融资等， 促进我国产业投资基金的发展，全方位、多渠道地为中小企业的发展拓宽融资途径。

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