论保险代位权的法理基础及其适用规模（上）(2)

    英美法系1些学者则以为，保险代位权制度的设计初衷的确是为了实现上述几项功能，然而制度运作的实践表明上述初衷没法真正实现，故而保险代位权的制度合理性大可存疑。Reuben Hasson以为，保险代位权没法实现其预定功能。由于代位求偿获取的补偿相对于于而言微乎其微，保险代位权的行使对于于维系保险公司的偿付能力并非必要；在西方高度发达的保险业违景下，保险代位诉讼时常产生于两个保险人之间（因为侵害赔偿1方基本都投了责任保险），他们通过互相之间的免赔协定来防止讼累，这使患上保险代位所患上难于计算，更没法将之作为保险费估定的1项因素。实践之中是否是有保险代位的可能对于交纳保费的多少亦无影响。代位权行使的昂扬成本反而可能会增添成本支出，保险代位权其实没法起到节省保费的作用；毛病行径人历来不会因为保险代位权的行使可能而放弃从事毛病行径，加上责任保险的存在和受害人以及加害人共用1个保险人的可能，使患上保险代位权完整没法到达威慑预防第3人毛病行径的作用。非但如此，保险代位权还发生了1系列消极作用。保险代位权会导致针对于统1风险重复投保（overlapping coverage）、为完成风险移转发生的昂扬且展张的诉讼成本（wasteful litigation）以及毁坏保险合同应有的效能。[七]并且，被保险人获取两重赔付有其合法性，怎么样能让1个已经投保的精明勤俭的受害人跟没有投保的受害人终极获取1样的补偿呢？被保险人并非获取两重补偿，而只是基于保险合同获取所支付保费的对于价以及在“平行来源规则”[八]下获取相应的侵害赔偿。更何况在多数案例中，即使否定代位权，被保险人也没法获取两重赔付。这是因为精确的损失难以厘清。好比精神以及生理痛苦既不能保险也没法从损害人处获取赔偿。并且假设受害人与损害人达成以及解协定，以及解而患上到的补偿去去少于实际损失。保险人却去去通过代位权而获取贞洁的意外之财（pure windfall ）。因为其收取保费的同时却未有任何损失，并且代位而患上的补偿不是保险费率抉择的1项因素。[九]除了此之外，保险代位权的存在扰乱了被保险人以及第3人之间的以及解入程。只有保险人才有足够的权力令第3人完整免责，因而第3人偏向于延缓争议解决的进程。保险人介入争议，乃至有多个保险人存在，法律瓜葛将更加繁杂。最后，代位权的存在使患上受害人的保险人有动力往拖延自己的赔付，而希望受害人先从损害人处获取赔付。[一0]

（2）保险代位权功能之证成

    要想真正搞清晰保险代位权的功能定位，.就必须拨开芜杂，归到制度的原点。保险制度的发生，源于人类应付各种灾难风险的需要。保险的目的不是歼灭或者防止风险，而是通过众人协力以及保险人的组织来扩散风险，并对于遭遇意外损失的被保险人提供经济补偿。经济补偿是保险价值存在的根本，也是保险的终极目的。[一一]保险绝不能作为赌博或者营利的工具。因而损失弥补原则（the principle of indemnity）成了保险法上关于补偿性保险的1项基本原则。[一二]该原则的内容存在两个侧面，1方面踊跃地弥补被保险人因保险事故所遭遇的实际损失，另1方面消极地避免被保险人因保险而获取超过实际损失的补偿。[一三]当存在对于所保损失的产生承担赔偿责任的第3人时，被保险人（受害人）便同时具备保险金哀求权以及侵害赔偿哀求权，可能获取两重赔付，而这是损失弥补原则所不答应的，否则将形同赌博以及等闲滋长道德风险。依法理，越过所受损失的赔付必须转移给被保险人之外的别人，这就多是保险人、侵害赔偿责任人，或者者国家。然而，假设将越过的赔付转移给赔偿责任人，在实践中去去体现为完全罢黜了其民事责任，这无疑是对于债法中责任制度的重大毁坏，应该防止。而假设移转给国家，则不管从法理合法性还是现实可操纵性上都有题目，且这1主体乃至不该出现在民事权益衡平考量的规模之内。[一四]剩下的只有保险人，让其获取保险代位权。因而有学者尝试提出其合法性基础在于，保险人行使代位权的净收益将会被用来下降其后投保人所需缴纳的保费，从而有益于社会1般群众。[一五]这就是保险代位权之所以发生以及功能定位的应然逻辑。保险代位权的3项本体性功能彼此联络，不可分割，且“暗示着3方主体的视角：被保险人、侵害赔偿责任人以及保险人。”[一六]至此不难推知，我国部门学者将此3项功能分解作为3项独立学说而分别置评的做法是何其不患上要领。“两重保障说”体现的只是保险代位权制度下的1项延伸效果，跟保险代位权的功能自身并无什么联络。何况所谓的“两重保障”在其他制度选择下1样有其体现，如答应被保险人获取两重补偿。“保险人损失产生说”则显著背抗因果瓜葛的基本原理，不管从哪个法系的因果瓜葛理论都没法求解。第3人的不法行径直接造成为了被保险人的侵害，而又由于被保险人的侵害风险已经投保，保险人才因此对于被保险人的侵害承担保险金给付责任。保险金给付责任显著是受害人的侵害结果移转到保险人产生的侵害。第3人的不法行径与保险人的损失产生之间有事实上的间接因果瓜葛，但尽没法律上的相称因果瓜葛（或者近因瓜葛）。假设承认此学说，就完整可以请求第3人向保险人以及被保险人各赔付1次，这显着荒谬。

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