社会保障住房概论

西安交通大学城市学院管理系

西安交通大学城市学院

案例分析论文

学科：《社会保障概论》 题目：对“房贷新政”聚焦

改善性自住房

班级：人力资源管理201班 组长：纵瑾蔓 成员：卢 冲 、刘 璞

杨 茜 、苏少东

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小组成员分工及评分表

姓名 学号 纵瑾蔓 12055005 卢冲 12055014 刘璞 12055020 从现状分析中找出问题并结合案例以及网络去返现问题以及尽可能的多角度分析。 评 分 评 分 依 据 非常详细并运用了具体图样，积极 参与了组内的讨论并提出自己的观点。 自己的理念分析深刻但没有表格明确化。 分点体现非常好但有点不明确。整体状态有一点乱。 虽然明确了内容但比较啰嗦。 杨茜 12121019 促成这次改革的成因以及对大家讨论处的宏观成因进行整理和总结。 苏少东 12550001 按照大家所选案例的原因和如何开始进行分析做出文字性的整理。 组织大家讨房贷现状，所 论扩充由房市场综合分做 任 务 贷的思考以析，引导大及建议，并总家从案例到结思想。以及现实情况进给大家分配行现状的认任务。 识总结。 2 / 15

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目录

一、案例介绍 .................................................................................................................................. 4 二、现状分析 .................................................................................................................................. 5

2.1.房贷新政 .......................................................................................................................... 5 2.2.房贷现状 .......................................................................................................................... 5 2.2.1. 降息后房贷市场调查：未导致银行收紧优惠 ..................................................... 5 2.2.2. 二套房政策差异化 ................................................................................................... 6 2.2.3 .全国优惠利率：超四成银行有折扣8.8折减少 ..................................................... 6 2.2.4全国优惠利率分布：北上广深占比降至33% ....................................................... 7 2.2.5 .一线城市平均利率降幅明显 百万贷款可节省利息30万 .................................... 8

三、成因分析 .................................................................................................................................. 8

3.1.购买力 .............................................................................................................................. 8 3.2.房价 .................................................................................................................................. 9

3.3.股市....................................................................................................................................... 10 四、问题分析 ................................................................................................................................ 10

4.1房贷新政：剑指楼市，意在改革 ................................................................................ 10 4.2.房贷过紧 ........................................................................................................................ 12 4.3.对宏观经济的拉动有限 ................................................................................................ 12

4.4.基建投资继续加码 ............................................................................................................... 12 五、思考与建议 ............................................................................................................................ 12

附录 ................................................................................................................................................ 14

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一、 案例介绍

去年至今，央行已经下调了金融机构人民币存款准备金率，又有两次降息，其间辅以在公开市场更多进行正、逆回购均衡操作等方式来维持市场适当的流动性水平。去年下半年，股市持续上涨，有人还在争辩“杠杆市”还是“改革市”，因为市场走势似乎与经济基本面脱节。当前中国股市的上涨，更多地反映一种预期，比如改革、转型、“一带一路”等国家战略层面的影响。 就是这样的背景下，房地产市场的政策调整在积极酝酿。国土资源部、住建部刚刚联合下发了《关于优化2015年住房及用地供应结构促进房地产市场平稳健康发展的通知》；“房贷新政”这另一只“靴子”便应声落地。

对于改善型住房的新闻发表我们所要研究的不仅仅是改善型住房，以及第一套房和第二套房产贷款情况。通过案例作为一个引子去深入发掘我国住房贷款方面的改善效果以及住房市场的冷暖情况。国家物价水平的发展等

此次第二套首付下调对市场预期的影响是正面的，将进一步增强购房者的信心，强化政策支持购房需求释放的信号，有利于激发改善性购房需求以及其他需求积极入市。继续做好住房金融服务工作，满足居民家庭改善性住房需求。鼓励银行业金融机构继续发放商业性个人住房贷款与住房公积金委托贷款的组合贷款，支持居民家庭购买普通自住房。对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通自住房， 同时，进一步发挥住房公积金对合理住房消费的支持作用。

此次案例分析从房贷新政的现状分析开始，根据我国房贷现状最新的政策，以及房地产市场环境综合分析和预测发展趋势，更客观、全面的了解改善性自住房现状。同时又从案例和实际相结合的角度出发 ，分析我国出现房贷新政的原因具体是哪一方面，而在这些原因中哪些是主导因素，在房地产市场中起到怎样的推动作用，同时又会对我国的物价水平及经济增长有何影响。

促成此次房贷新政的原因是多方面的。首先一直以来房地产投机风盛行，造成房价虚高；其次房地产成已经不是传统经济的支柱，我国看似实行房地产新政，意指改革。此举对于改善性自住房也有一定的推动，但对于宏观经济影响甚微。

最后我们从这些现象中分析出此次房产改革的意义以及提出一些浅显的改

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革建议并对未来的房贷发展方向做出一定的揣测分析。以上就是案例分析的内容概要。

二、现状分析

1.房贷新政

中国人民银行、住房城乡建设部、中国银行业监督管理委员会发布《关于个人住房贷款政策有关问题的通知》（以下简称《通知》）。《通知》明确，缴存职工家庭使用住房公积金委托贷款购买首套普通自住房，最低首付款比例为20%；对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通自住房，最低首付款比例调整为不低于40%。

2.房贷现状

2.2.1. 降息后房贷市场调查：未导致银行收紧优惠

全国527家银行中，央行降息至今，绝大多数维持降息前的优惠政策，下调利率的银行有80家，上调的仅24家，房贷利率下行趋势依然明显，降息幵未改发银行房贷政策的宽松走势。 受降息的影响，本月全国首套房平均利率相比2月份有了较大幅度的下降，6.04%降至5.76%。

6.04%相当于降息前基准利率的9.82折，5.76%相当亍降息后基准利率的9.76折,所以不考虑降息前后基准利率的发化，仅看利率折扣，本月全国房贷利率的优惠力度相比2月进一步增强。

数据显示，银行幵没有因降息而收紧房贷政策，总体来看，全国房贷环境继 续宽松态走势

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