西南财经大学金融学专业历年复试真题(14)

西南财进大学 复试 真题 去水印

其中，

无风险资产：现金，存放同业，政府公债等高流动性资产

风险较小资产：长期公债，政府或储户担保贷款

风险较大资产：财务状况较差、担保不足或过去偿还不好的比银行普通风险更大

的风险资产

有问题资产：超过偿还期限，债务人未及时履行还款义务的资产

亏损资产：银行投入的资金基本不能收回的资产

商业银行贷款经营应遵循的基本原则是什么？

答：商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则：1、安全性原则。银行业

涉及公众利益，与社会的稳定、政治的安定和经济的发展都有密切的关系。2、

流动性原则。流动性原则是指商业银行的资金要保持较高程度的经常流动的状

态。一方面，商业银行要保证支付，另一方面商业银行不能提前收回贷款，而商

业银行库存的现金是有限的。所以，为了保证商业银行的支付能力，商业银行必

须保证资产的适度流动性。商业银行经营资产的流动性是安全性的基础，没有流

动性，商业银行经营不可能安全。3、效益性原则。效益性不仅包括商业银行本

身的经济效益，而且包括国家宏观经济和产业政策指导的金融业整体效益。商业

银行以盈利为目的，效益性应该作为商业银行的重要经营原则之一。

三、论述题（10分）

试论我国国有商业银行的资本充足率。

答：资本充足是运营安全的前提，是保证银行经营安全性和稳健性的一项制度安

排，它是制约商业银行资产规模扩张的界限，是衡量单个银行乃至整个银行体系

稳健性的最重要指标。而在“新巴塞尔资本协议”框架下，我国商业银行的资本

充足问题就显得尤为重要和突出。长期以来，我国商业银行主要依靠传统的存贷

款业务获取收益。在这种主要依靠扩张规模获取盈利的经营模式下，商业银行很

难有主动调整和控制资产规模的动机和能力。商业银行为了达到一定的利润目

标，除了扩大资产规模之外别无选择。另一方面，国内商业银行缺乏正常的资本

补充渠道，核心资本主要依靠每年经营利润增长中的未分配利润补充，数量上十

分有限，又没有补充附属资本的合法债务工具，商业银行的资产规模增长幅度一

般都远大于其资本增长的幅度。同时，中国新兴商业银行由于其筹集资本方式更

加市场化，补充资本比国有商业银行更容易，因而其资本充足率明显比国有商业

银行高。

我国商业银行的资本充足问题就显得尤为重要和突出。通过综合改革提高资本充

足率，完善风险管理制度，强化金融监管，推动信息披露的规范化，这些已成为

我国商业银行适应新资本协议要求，提高风险管理水平的现实要求。

金融市场

一 简答题（每小题5分，共10分）

开放型基金和封闭型基金有什么区别？

封闭式基金：1、发售给公众的分额是固定的，公开发行以后不可以在到期日前

赎回；2、期限是固定的；3、只能在二级市场上买卖；4、价格随市场供求状况

而变动；5、从长期绩效来看，优于开放式基金。

开放式基金：1分额是不固定的；它可以在任何时候在柜台买入或赎回，2、没

有期限限制；3、不能在二级市场上交易；4、它的价格是以其持有的证券组合的

净资产价直来计算的；5、通常要将募集资金的一部分以现金形式存在，以备投

资者随时要求赎回发行的基金券，此外在基金投资组合中还有可以随时变现的金

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