关于金融对支持县域经济发展的调研报告(4)

　　（三）实行从紧的货币政策，对贷款主要采取信贷额度增量限制将使中小企业融资难。中小企业是我县经济发展的主力军之一，对促进地方经济发展、解决社会就业有着重要作用。中小企业因自身先天不足，随着经济的发展和社会进步，迫切需要得到银行信贷的大力支持，解决中小企业融资难就成了县域经济发展的迫切问题。究其原因主要有主观因素和客观因素两方面：

　　主观因素方面。一是中小企业自身规模小，抗风险能力弱，贷款风险防范措施无力，在当前银行严格的责任追究制度下，难以得到银行从业人员的认可。主要表现在：一方面，按照相关法律法规，国有企业规模小，且土地几乎为划拨，加之自身抗风险的能力很脆弱，可用于抵押的有效资产甚少；另一方面大多数民营中小企业实行租赁经营，无固定的经营场所，既无过多的自有资金，也无确权资产作为风险保障；第三，部分符合产业发展政策、发展前景良好的中小企业，苦于无确权资产作为贷款抵押，致使发展缓慢。二是难以落实有效的抵押担保。由于中小企业难以提供银行认可的抵押品或提供的抵押品有限，致使银行难以办理贷款。

　　客观因素方面。一是社会信用环境有待加强。这由多方面因素决定，最主要的是因当前司法体制机制不够健全，银行债权难以得到有效法律保障，从而打击了银行信贷投入的信心；二是部分行政部门未能充分履行职能。例如：中小企业的资产产权界定问题。在我县，目前，大部分中小企业房屋无产权、无土地使用权证，这类资产因产权不明或权证不齐，难以办理抵押贷款。三是银行信贷资金供应紧张，难以满足中小企业贷款需求。

　　五、对于做好金融支持县域经济发展的几点对策建议

　　（一）努力构筑县域经济金融协调发展的平台。一是加大政策宣传，营造良好的诚信合作环境。各级政府、各金融部门及司法、工商、税务等部门要加大对信贷政策的宣传力度，使企业树立依法经营、诚信经营、依法纳税、照章纳税的责任意识。同时，要加大对金融环境治理力度，切实转变合作意识，大力营造诚信氛围，大力改善投资环境和诚信环境，努力打造农村信用工程、城镇信用工程、企业信用工程和社区信用工程，防止恶意逃废银行债务行为，给金融机构创造良好的外部经营环境。二是建立经济金融发展协调机制。成立支持县域经济金融协调发展工作领导小组，定期召开经济金融联席会议，通报经济、金融情况，提出需要解决的问题进行磋商和协调。三是加强银政沟通与合作，建立和完善经济金融信息共享机制，加强县域经济金融信息双向交流，促进经济与金融协调发展。一方面，县域经济主管部门要及时向金融部门提供经济信息，包括资金需求信息、生产经营信息、市场信息；另一方面，金融部门要及时向县经济主管部门传导金融政策、金融产品和金融信息。要建立县域经济发展项目库，并及时向各金融机构发布，以最大限度地发挥信息资源的作用。

　　（二）建立欠发达农村地区资金投入长效机制。在流动性过剩背景下，要将过剩的资金逐渐引入到弱势行业、广大农村地区和贫困欠发达地区，建立以城带乡、以工促农的有效途径。要适当注入财政和政策性资金，建立商业性信贷风险补偿机制，同时要发展政策性和商业性保险机构，建立资金投入的保障机制，确保银行信贷资金在投入过程中的安全性，建立可持续发展的长效投入机制。

　　（三）要建立合理的授权授信机制，千方百计加大信贷支农力度。宏观调控以来，上收分支机构的信贷权限，实行集中审批是商业银行控制信贷的主要手段。在集中审批制度下，规模较大的企业和项目具有比较优势容易获得贷款，而欠发达地区和中小企业获得贷款难度加大，导致资金流向发达地区和少数优势企业，而且造成审批贷款和考察项目环节脱钩，增加了控制信贷风险的难度。商业银行要将合理的信贷审批权限返还分支机构，并且在授权时充分考虑给欠发达地区对中小企业的流动资金贷款权，减少贷款环节繁杂的审批手续，做到特事特办、快办。农村合作金融机构要始终坚持服务“三农”方向不变，积极完善农户联保及贷款证管理方式，大力开办小额农户贷款。在宏观调控力度加大情况下，想方设法增加有效“三农”贷款需求，支持农业产业化发展，为农业增效、农民增收创造良好信贷环境。

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