2024年信贷政策-中信银行

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2014年授信政策

目录

第一部分 宏观经济趋势与授信环境 ................................... 3 一、总体经济稳中有进 ......................................................................................... 3

二、拓展授信要抓机会 ......................................................................................... 3 三、风险压力不容忽视 ......................................................................................... 6 第二部分 授信政策总体要求 ......................................... 8 一、坚持风险文化理念 ......................................................................................... 8

二、紧紧围绕战略目标 ......................................................................................... 9 三、区域投向政策 ................................................................................................. 9 四、行业投向政策 ............................................................................................... 11 五、客户投向政策 ............................................................................................... 12 六、产品投向政策 ............................................................................................... 15 第三部分 公司金融板块授信政策 .................................. 16

一、支持领域，落实战略发展 ........................................................................... 16

（一）全面加速进军现代服务业 ....................................................................... 16 （二）积极支持战略性新兴产业 ....................................................................... 21 （三）稳健支持城镇化建设 ............................................................................... 22 （四）积极支持大型战略客户 ........................................................................... 23 （五）突出中型客户的核心地位 ....................................... 错误！未定义书签。 （六）积极开展保理业务 ................................................................................... 24 二、巩固领域，保持传统优势 ........................................................................... 25 （一）重点制造业 ............................................................................................... 25 （二）能源行业 ................................................................................................... 27 （三）交通行业 ................................................................................................... 28 （四）供应链金融业务 ....................................................................................... 29 （五）投资银行业务 ........................................................................................... 32 （六）国际业务 ................................................................................................... 34 （七）政府融资平台 ........................................................................................... 36 （八）房地产行业 ............................................................................................... 36 三、压缩领域，控制不良风险 ........................................................................... 39 （一）钢铁及钢贸 ............................................................................................... 39 （二）造船行业 ................................................................................................... 40 （三）航运行业 ................................................................................................... 41 （四）光伏行业 ................................................................................................... 42 （五）焦化行业 ................................................................................................... 42

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第四部分 零售金融板块授信政策 ................................... 43 一、消费金融 ....................................................................................................... 43

二、小微企业和个人经营贷款 ........................................................................... 47 三、信用卡 ........................................................................................................... 51 第五部分 金融市场板块授信政策 ................................... 53 一、金融同业 ....................................................................................................... 53

二、金融市场 ....................................................................................................... 57 第六部分 专项板块授信政策 ....................................... 60 一、理财业务 ....................................................................................................... 60

二、网络银行 ....................................................................................................... 63 三、资产托管及养老金业务 ............................................................................... 66 第七部分 组织与实施 ............................. 错误！未定义书签。

一、信贷增量投向目标 ....................................................... 错误！未定义书签。

二、信贷存量限额要求 ....................................................... 错误！未定义书签。 三、主动退出政策 ............................................................... 错误！未定义书签。 四、差异化政策和差异化授权 ........................................... 错误！未定义书签。 五、名单制管理 ................................................................... 错误！未定义书签。 六、天信系统控制 ............................................................... 错误！未定义书签。 七、执行与监督 ................................................................... 错误！未定义书签。

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第一部分 宏观经济趋势与授信环境

一、总体经济稳中有进

（一）世界经济缓慢复苏。全球经济已由危机前的快速发展期进入深度转型调整期。2014年世界经济仍将延续缓慢复苏态势，但也存在不稳定不确定因素，新的增长动力源尚不明朗，大国货币政策、贸易投资格局、大宗商品价格的变化方向都存在不确定性。根据国际货币基金组织（IMF）预测，2014 年全球经济增速将上升到3.6%， 高于2013年水平。

（二）中国经济增速放缓。投资需求和出口需求增长速度趋势性下滑将导致中国经济迎来中速增长阶段，中国经济将由过去年均10%左右的高速增长阶段转而进入年均6-8%的中速增长阶段，2014年GDP增速预计在7.5%左右，为授信业务发展提供机会。2014年，中国经济运行仍存在下行压力，部分行业产能过剩问题严重，结构性就业矛盾突出，生态环境恶化、食品药品质量堪忧等突出问题仍没有缓解，对资产质量带来挑战。

二、拓展授信要抓机会

十八届三中全会明确了全面深化改革的发展方向，相关政策部署和规划项目将于2014年开始陆续进入实质性推进阶段。我国经济发展仍然处于战略机遇期，改革红利不断释放，这些新的变化为全行授

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信业务带来了新的发展机遇。

（一）服务业成为经济增长的新引擎。与发达经济体相比，我国现代服务业占GDP比重仍有较大增长空间，预计未来现代服务业的总体规模将进一步扩大，并逐步成为推动制造业等其他产业发展的重要力量，从而带动整个服务业在三大产业中逐步占领主导地位。根据十二五规划，到2015年服务业增加值占GDP比重将超47%，总产值将超27万亿元。大力拓展现代服务业可为商业银行带来大量的基础客户群和新的授信业务机会。

（二）城镇化建设为未来中国经济发展支撑起广阔空间。2012年我国城镇化率为52.6%，预计到2020年我国城镇化率将达到60%左右。加快新型城镇化建设是新一届政府破解城市二元结构，提高城镇化质量，助推国家经济实现持续健康发展的重要战略举措，必将成为国家扩大内需、促进新一轮经济增长的重要引擎。一方面新型城镇化将带动基础设施建设、房地产等相关行业及其上游建材、工程机械等行业的增长，并将助力节能环保、新一代信息技术等战略性新兴产业的较快发展；另一方面，随着城镇人口的不断增加，其对医疗卫生、教育等公共服务及相关配套设施的需求将驱动相应行业的发展。这些在二三线城市表现得将更为明显，为各地分行带来了授信业务机会。

（三）战略性新兴产业将进入快速发展期。国务院明确提出，未来几年将从财税金融等方面出台一揽子政策重点培育和发展节能环保、新一代信息技术、生物、高端装备制造、新能源、新材料、新能

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源汽车等战略性新兴产业。根据规划，到2015年我国战略性新兴产业增加值占GDP比重力争达到8%，到2020年达15%，整体形成健康发展、协调推进的基本格局。政府规划的新兴产业呈现出超常规增长的态势，为商业银行提供信贷资源配臵、变革服务模式以及业务创新提供了机会。

（四）社会收入结构向个人转移，个人消费金融市场发展潜力巨大。十八大提出中国的人均GDP到2020年将比2010年的4361美元翻一倍，意味着居民的消费结构将加速升级，旅游消费、教育消费等将迅速发展。国际经验表明，人均GDP达到4000美元后，居民消费将从生存型转向发展型和享受型。其次，中国城镇化率提高将带动全国消费每年增长1000多亿元。截至2013年10月，中国居民消费信贷余额在金融机构贷款余额中的占比才达到17.8%，但2013年前10个月已较2012年全年增长20.7%。未来几年，消费贷款市场将保持45%的年均增速，为我行大零售战略实施带来发展机遇。

（五）改革释放非公经济活力，经营主体和投资主体变化将给银行带来并购业务机会。十八届三中全会强调“市场在资源配臵中起决定性作用的基础”，并进一步明确了“公有制经济和非公有制经济都是社会主义市场经济的重要组成部分，都是我国经济社会发展的重要基础”。可见，通过市场调配资源、开放更多领域让民营企业进入，带来经营主体和投资主体所有制的变化，势必会为银行带来并购业务机会，同时也为中小企业带来更多的发展机会和更大的空间。

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