2024年信贷政策-中信银行(4)

第三部分 公司金融板块授信政策

一、支持领域，落实战略发展 （一）全面加速进军现代服务业

2014年全行要紧紧围绕国家扩大内需，在以下几个现代服务业领域实现重点突破：一是在目前金融机构普遍未深入拓展的网络电商、现代物流、现代旅游、文化创意、健康服务等新兴业务领域采取积极的信贷政策，二是继续在教育、医疗等传统服务领域执行积极的信贷政策。

1、 教育服务业

积极支持符合教育领域综合改革政策的客户，优化客户选择和准入标准，分类落实风险缓释措施。

（1）客户政策

积极支持学生资源稳定、就业情况较好、财政持续投入、负债相对较低的公办普通高校，优先支持211高校以及列入“中西部高校基础能力建设工程项目”的高校。

择优支持国家教育部门认可并具有全国统一招生资格、优势突出、有明显的办学特色、生源及收入稳定、债务负担合理、还款来源充足的优质民办高校，业务办理时争取控股股东的综合财产抵押；在当地名列前茅、财政持续投入、负债规模适度的公办省级优质普通高中；专业设臵和培养方向符合经济发展需求、学生资源稳定、就业情况较好、财政持续投入、负债相对较低的公办职业教育学校；位于全国省会城市或区域经济中心城市、拥有优质教学资源、债务负担合理、生源充足、收入稳定的中高端幼儿教育企业；品牌美誉度高、盈利增长点多、综合实力强、管理规范、与中小学、幼儿升学或成人职业发展密切相关的培训教育企业。

压缩退出经营财务状况一般、生源和收入下降较多、债务负担过重的客户。

（2）管理要求

教育行业授信均应设定账户监管，允许对品牌较好、生源和收入稳定、还款现金流充足的学校采用信用方式授信。优先支持由综合实力较好的第三方提供保证担保的授信。密切关注本省（区、市）高校

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债务化解实施细则和管理规定，跟踪相关高校化债方案实施进展和财政化解高校债务资金拨付情况，强化债权保障措施。

（3）风险底线

①教育行业民营客户授信必须追加足值资产抵押和实际控制人个人连带责任保证担保。

②禁止介入存在以下情况之一的客户：经营财务状况下滑、债务负担重或在办学规模、招生收费等方面存在违法违规行为的客户。

2、 医疗卫生业

积极支持符合医药卫生体制改革政策方向的客户，关注公立医院改制重组，分类落实风险缓释措施。

（1）客户政策

积极支持符合医改政策方向、财政拨款到位充足、事业收入稳步增长、在当地医院综合排名靠前的公立综合性和专科医院（含中医院）。对非营利性医院公益性资产无法办理抵押担保的，应积极争取落实其他合法担保措施以及收费账户监管等保障措施。

择优支持经济较好地区、纳入医保定点医疗机构、有较好的医疗资源、具备品牌优势、持续经营能力强、收入结构合理、债务适中的民营医院。要求落实合法有效的担保措施以及收费账户监管等保障措施。择优支持以三甲医院为核心开展医药、医疗器械生产和经销环节的供应链金融业务。

积极发展我行借记卡与“医保卡”和“居民健康卡”对接的综合服务，拉动对公机构存款以及零售储蓄存款的增长。

（2）风险底线

①医疗卫生业民营客户授信必须追加足值资产抵押和实际控制人个人连带责任保证担保。

②禁止介入存在以下情况之一的客户：经营财务状况下滑、债务负担重或存在违法违规行为的客户。

3、现代物流业

择优支持具有垄断地位的铁路系统内物流企业；与国际航运中心建设配套的重点港口、运输中转节点的国有物流开发和经营主体；与物流配套的航空运输和公路运输企业；网络覆盖全国、占据中高端市场、具备品牌优势、时效性较强、安全及价格水平具有优势、债务结构合理的快递企业；在医药、石化、冷链等领域具备领先优势的专业物流企业；由传统货代企业向综合化经营转型、信息系统相对完善、处理订单能力强，从业人员较为稳定的大型国有货物运输代理企业；经营状况良好、盈利能力强、市场占有率较高、客源稳定、具备专业仓库及设施、能够提供综合性仓储物流服务的综合性仓储企业。

风险底线：禁止介入存在以下情况之一的客户：成本压力较大的

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企业；从事低端物流服务、人员流动较大的小型物流企业；资产及经营规模小、服务单一、业绩下滑的中小型物流企业；根据《物流企业分类与评估指标》评级为2A级以下（不含）的企业。

4、现代旅游业 （1）旅游景区

积极支持具有品牌效应、客流量大、管理规范、效益良好的世界遗产、5A 、4A级旅游景观、国家级风景名胜区；

择优支持管理规范、市场营销能力较强、知名度提升较快、客流量大、财务健康、具有成熟盈利模式的其他旅游景观企业；

管理要求：对于拥有稀缺景区资源、客流量较大、运作规范的世界遗产、4A级（含）以上、国家级风景名胜区旅游景观企业可选择信用方式，其他企业原则上要求提供我行可接受的、风险缓释能力较强的担保。对旅游企业授信应争取门票收费权质押，要求门票等经营收入归集到借款人或相关企业在我行开立的门票收费账户，我行对该账户收支进行监管，大额支出需经过我行同意。

对于具有文化地产模式的景区开发及文化地产项目,在经济测算可行的前提下，执行我行房地产行业信贷审批政策。

风险底线：禁止介入《关于规范主题公园发展的若干意见》（发改社会[2013]439号）中禁止性条款涉及的项目。禁止介入商业模式不成熟、同质化严重、低水平重复建设的主题公园项目。

（2）旅行社

择优支持行业排名靠前、管理规范、市场开拓和运作能力强、口碑好、经营稳健的旅游社。择优支持品牌知名度高、市场份额大、行业排名靠前、商业模式清晰、还款现金流充足、具备较好发展潜力的在线旅行社。

（3）酒店 客户政策：择优支持股东实力强、品牌优势明显、客房入住率高、经营稳健、拥有自持物业、跨国酒店公司管理的高星级酒店（4星级以上（含））；资金实力雄厚、品牌优势明显、排名靠前、客房入住率高、有自持物业的经济型连锁酒店。

产品政策：在提供足值抵押的前提下，择优支持酒店经营企业装修、升级改造项目融资；择优支持依托上下游开展供应链融资业务。审慎支持新开店、建店项目融资；审慎支持酒店经营企业的经营性物业抵押贷款和并购贷款业务。

积极开展综合金融服务，包括POS机结算、网上银行、现金管理、公务卡等，以提高业务综合收益。

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风险底线：禁止介入存在以下情况之一的客户：未按规定取得治安、卫生、消防、环保等相关许可的企业；近一年之内因消防、卫生、环保等不合格被主管部门限期整改或停业整顿的企业；股东实力一般、无品牌优势、客房收益及出租率较低、我行评级低于CCC级的酒店；3星级以下（含）低星级酒店。

5、文化创意产业 （1）新闻出版产业 ——图书出版

积极支持在教材类图书出版市场具有一定垄断地位、管理规范的大型国有控股出版社。

择优支持在教辅类和综合类图书出版市场份额较大、运作规范、经营稳健、财务健康、具有成熟盈利模式的出版社和出版企业。

——报刊出版

积极支持报刊出版行业排名前十位、运作规范、经营稳健的大型出版集团。积极支持各省、自治区、直辖市的党报出版社。

择优支持发行量较大、具有区域垄断优势、财务健康、处于成熟期、经营获现能力较强的地市级（含）以上综合类报纸出版企业。

——数字出版

积极支持在传统新闻出版市场具备竞争优势，向数字出版转型的大型新闻出版企业。

审慎支持具有核心知识产权、产品市场认可度较高、具有成熟盈利模式的新兴数字出版企业。

——印刷复制

积极支持资产质量良好的印刷复制业客户，包括行业排名前十位的印刷集团、印刷业上市公司。

择优支持国家、省市级印刷产业园区中的优质印刷复制企业，行业市场占有率较高、具有一定垄断优势、财务健康、经营稳健的印刷复制企业。

风险底线：禁止介入存在环保风险的企业；不具备规模及成本优势的中小印刷企业；列入国家《产业结构调整指导目录（2011年本）》（修正版）中淘汰类和限制类的印刷设备新建及扩建项目。

——发行

择优支持省级及重点城市的龙头发行集团。

审慎支持行业市场占有率较高、具有一定垄断优势、财务健康、经营稳健的发行企业。

（2）广播电视产业 ——电视台

积极支持中央电视台以及湖南、江苏、上海、浙江、北京、安徽

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等综合实力强、收视率高、广告收入高的省、直辖市的电视台。

审慎支持实力弱、广告收入低、财政补贴少或补贴不到位的电视台。

——广电网络公司

择优支持整合力度较大、全省统一网络、有线收视费收缴率较高、财务状况良好、没有过度负债的省级广电网络公司。

严格控制尚未对全省有线网络整合完毕，或债务负担偏重、资金链紧张的省级广电网络公司的授信。

风险底线：禁止介入地市级（含）以下广电网络公司，禁止介入有线电视网络的并购贷款和项目融资。

——电视剧制作公司

鼓励探索与行业地位较高、获得《电视剧制作许可证》、拥有优秀的编、导、演资源、产出规模较大，作品市场认可度较高、拥有稳定合作播出平台、财务健康、盈利模式成熟、效益较好的电视剧制作公司开展业务合作。与电视制作企业开展合作，在贸易背景真实、债权合格可转让、电视台实力强且信用好、回款可控的前提下，鼓励采用以电视台项下应收账款保理模式为电视剧制作企业提供融资。

严格控制对单个电视剧制作项目的项目融资。

风险底线：电视剧制作公司必须具备《广播电视节目制作经营许可证》且融资剧目必须已获得《电视制作许可证》。禁止介入有不良信用记录的电视制作公司。

（3）动漫行业

审慎支持动漫企业授信。以获得国家认定的重点动漫企业为目标客户，选择管理规范、资质较高、动画产品制作播出衔接较好、过往动画片市场认可度较高、产业链较完整、效益较好、符合政府支持政策的企业开展授信业务。

（4）电影行业 ——电影发行

择优支持管理规范、财务健康、具有渠道优势、市场占有率较高、产业链整合较好的其他电影发行公司。

——电影院线

审慎支持产业链整合较好、经营稳健、管理规范、拥有50块以上屏幕、具备规模效益、区域市场占有率较高的电影院公司。

风险底线：禁止介入无自有影院的电影院线公司。 ——电影制作

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